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家族信托摊,高富帅的财富传承
发表于2019-1-29      

家族信托摊,高富帅的财富传承

9月中,歌星王菲的离婚事件一度成为大众关注的焦点,其发布离婚信息的微博转发量达78万多次。同样受到关注的还有她两个女儿的抚养问题:小女儿将跟随父亲生活;至于大女儿,王菲已在香港为其办理了家族信托,通过信托将资产传承给她,保障她未来衣食无忧的生活。这桩明星离婚案,使家族信托这一理财方式浮出水面。

家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现富人的财富规划及传承目标,最早出现在长达25年经济繁荣期(1982年到2007年,被称为美国第二个镀金年代)后的美国。在中国香港及欧美发达地区,以个人名义设立的信托占据信托市场的70%左右。

家族信托的管理期一般都在30年以上。与国内最常见的集合信托不同,家族信托是为高净值客户专门定制的产品,不设置预期年化收益率,也没有规定好的投资项目,而是根据客户的风险偏好去配置投资产品。此类信托可设置其他受益人,可中途变更受益人,也可限制受益人的权利。

在信托利益分配上可选择一次性分配、定期定量分配、临时分配、附带条件分配等不同的形式根据家族信托特点,王菲可以选择在女儿读大学时分配一部分资金。也可为女儿继承财产设立很多附加条件,如结婚、不进入娱乐圈等。设在北京的国际金融投资家执行主席孙飞说。

上海金诚同达律所高级合伙人许海波表示,相对于传统的法定继承和遗嘱继承,家族信托的优势是比较明显的,能够实现破产风险隔离机制等合理规避风险功能。在制定和变更受益人(遗嘱继承人)方面,家族信托的安排也更加灵活。他同时提醒以家族传承为目的的高净值人群在设立家族信托时,应该关注信托计划中关于信托受益人的规定。

在中国推出实际家族信托计划的只有两家金融机构。第一个家庭信托计划是平安信托推出的平安财富·鸿承世家系列单一完全资金信托。该信托起步金额为5000万元人民币,合同期为50年。

招商银行总行私人银行部常务副总经理王菁表示,从今年5月份推出首个家族信托计划。截至7月份,招商银行的家族信托签约客户已有10个家庭,均为金融资产1亿元人民币、总资产5亿元人民币以上的高净值客户。目前签约的客户主要集中在北方城市,且全部为民营企业主。家族信托管理范围以金融资产为主,包括部分股权,但不包括占国内高净值人群财产配置很大比重的房地产。

另外,因为境内外监管环境不同,对于境外资产采取设立独立信托计划的方式,目前的家族信托管理范围主要以境内资产为主。家族信托在欧美等发达地区的最主要作用,就是帮助富人合理避税。中国遗产税一旦推出,必将带动中国家族信托的发展。孙飞说。

中国高净值人群已进入财富传承阶段。招商银行与贝恩咨询公司联合发布的《2013年中国私人财富报告》显示财富保障已成为中国高净值人士管理财富的首要目标,财富传承需求进一步明显。贝恩咨询大中华区总裁Michael Thorneman指出,目前有约三分之一的高净值人士在进行财富传承安排,寻求借助家族信托、税务筹划、保险规划等工具完成财富规划

目前国内家族信托的发展还面临诸多瓶颈。第三方理财机构诺亚财富的报告指出,信任是信托的根本,但目前中国高净值人群以白手起家居多,他们更愿意自己管理财富。另一方面,由于信托公司在集合信托等传统业务上的盈利空间还很大,开展财产类信托业务的积极性并不高。

中银国际控股有限公司执行董事林建国认为,香港的家族信托已经十分成熟,富人们也习惯选择家族信托保障财富传承。在香港,家族信托可持有资产包括房地产、股票组合、家族企业、专栏和版权等。因为香港直接面对全球市场,所以在信托管理上也没有地域限制,投资组合方式更多元化。家庭信托已经成为香港高净值人群打破富不过三代魔咒的魔法棒。撰文/仵煜

总之家族信托能够更好地帮助高净值人群规划财富传承,是王菲的选择,也逐渐被中国富豪认可。



关键词:财富传承律师 信托律师 跨境信托

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