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现存家族信托概貌:存续规模近千亿,50亿以上信托有8家,还有大批后来者!
发表于2019-6-11      

 证券时报 胡飞军


在监管环境呼吁信托回归本源和我国家族财富快速积累背景下,财富传承与管理需求增长井喷,家族信托迎来广阔发展空间,也成为信托公司转型发力重点。

信托百佬汇记者通过2018信托公司年报和多方采访初步统计,目前信托领域家族信托的概貌如下:存续规模超过950亿元,相比于2017年末500亿存续规模几乎翻倍、8家信托的家族信托规模超过50亿元、超过30家信托开展家族信托业务,宣称进军家族信托公司进一步增多、约20家信托公司推出家族新办公室,并积极提升家族信托独立品牌知名度、上线家族信托信息管理系统…… 

家族信托规模猛增

2018年过去了,整个信托业家族信托发展到底如何?答案是信托公司争相发力,规模猛增翻倍。

综合此前用益信托和普益标准数据,截至2017年末,有近30家信托公司开展家族信托业务,存量规模合计超500亿元,存量产品近3000单,规模总计50亿元以上的仅有建信信托、中信信托、长安信托、外贸信托和中航信托5家。

信托百佬汇记者通过对2018年信托公司年报梳理,发现家族信托与慈善信托、资产证券化一样是高频次提及的业务转型方向,不过不少信托公司因为初步试水规模较小,或出于保密的原因未披露规模。

根据信托百佬汇记者对2018年信托公司年报和相关公司采访不完全统计数据,目前能够获得的12家布局家族信托较早的信托公司数据,家族信托存续规模达到994.44亿元,这意味着家族信托存续规模在2017年基础上几乎翻倍。

除了整体规模的翻倍,部分信托公司在家族信托上发力较大,规模50亿元以上的信托公司从5家增至8家,除了原有的建信信托、中信信托、长安信托、外贸信托和中航信托,新增山东信托、华能信托和上海信托,尤其山东信托2018年家族信托规模大增六成。

外贸信托表示,截至2018年底,相关家族产品累计交付信托财产总规模约89亿元,较上年增长61%,存续余额约84亿元,累计服务350位高净值客户,数量较上年增长约49%。

建信信托表示,该公司在2012年就开始了家族信托业务与客户探索,以家族信托为核心的财富管理业务现已成为三大重点转型发展方向之一。

截至2019年一季度,建信信托家族信托客户突破1000户,家族信托实收规模超300亿元,业务规模及客户数量持续保持行业领先。

同时,据了解,作为行业内布局较早的平安信托和华宝信托,其存续家族信托规模均达到20亿元以上,平安信托家族信托96单,存续规模25.04亿元,华宝信托的家族信托也有100单左右,存续规模20多亿元,中融信托存续规模也在20多亿元左右,与平安信托规模相当。 

拓展模式各有千秋

2018年8月,银保监会下发的《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》(简称“37号文”)规定,家族信托财产金额或价值不低于1000万元,也是官方首次界定家族信托门槛为1000万元。


因此,信托行业内对家族信托业务门槛大多定位在1000万元~3000万元不等,而私人订制产品则有更加细分的门槛标准。

平安信托相关人士介绍,其家族信托产品设立资金起点为1000万元,全部为他益型家族信托。

值得一提的是,家族信托业务开展模式除了信托公司主导模式,还包括“第三方机构主导+信托通道”模式、“第三方机构与信托公司合作模式”以及保险公司与信托公司合作模式。

其中,第三方机构主导+信托通道模式中,第三方主要指私人银行、律师事务所以及第三方财富管理机构,在整个家族信托交易结构中,信托处于事务管理服务地位,类似于“通道”作用,这在包括建信信托、中信信托等行业排名靠前家族信托中亦有体现。

据记者了解,招商银行私人银行、中信银行私人银行等与多家信托公司均有合作,包括主导或合作形式。

“信托公司主导以及第三方主导等相关具体比例不公布,规模上大部分是跟银行合作,客户数是自主开发为主。”中信信托相关人士表示。

据了解,中融信托依靠中融财富的客户资源和服务力量,信托规模也达到数十亿规模,规模上比肩平安信托。

平安信托表示,其家族信托业务采用“2B2C”模式,为境内高净值客户提供家族信托服务。

家族办公室、独立品牌、IT系统

在监管政策的支持引导下,具有直接融资特点的资金信托和以受托管理为特点的服务信托成为新的方向,家族信托等产品地位愈加凸显。

同时,作为联系各行业各类型高净值家庭,定制化家族信托产品越来越受亲睐,这也倒逼信托公司推出专业化的家族信托办公室及管理团队。

建信信托2018年报披露,截至2018年末,68家信托公司均已经成立财富管理中心,约有20家信托公司推出了家族信托办公室,并积极提升家族信托品牌知名度。2018年5月,家建信信托也设立了家族信托办公室。

“提高主动管理能力、加快业务转型是信托行业大势所趋,”粤财信托董事长陈彦卿表示,因此该公司顺应趋势主动探索创新型业务、回归本源业务,并将家族信托、慈善信托作为重要方向。

2018年3月,粤财信托成立了家族信托办公室,团队人员12人,成员在信托结构设计、税务筹划、跨境资产配置、家族企业融资管理等方面有经验,为高净值客户一站式更好地解决家族资产保护、管理、传承、慈善以及家族企业投融资诉求。

除了后来者,而布局较早的多家信托公司例如中融信托等,早已设立家族办公室。

除了家族办公室,重视家族信托产品口碑、推出专属家族信托品牌和构建家族信托信息管理系统也是行业趋势。 

追赶者增多

家族信托存续规模达到20亿元的信托公司,在行业内已经属于领先,宣称进军家族信托的后来者也不再少数,也将家族信托作为重点创新业务之一。

信托百佬汇记者注意到,除了在2018年成立家族办公室组建团队的粤财信托,包括中诚信托、国元信托、国投泰康信托以及国通信托等均提及了落地的家族信托业务。

例如,国投泰康信托表示,积极推进家族信托业务专业化进程,“业泰家康”家族信托、“家康信保”保险金信托等实现业务落地。

国通信托表示,该公司深入开展“传承家”系列家族信托业务,推出投资门槛为1000万元人民币,以现金类资产作为主要受托财产,信托功能涵盖家族财产保值增值、家族资产配置、家族财产传承分配等需求,目前约有10单落地,规模月1亿元。

中海信托表示,该公司通过加强对保险营销员的培训,扩大营销范围,落地10个保险金信托项目,累计缴费客户31人,为其探索完整的家族信托业务奠定了基础。

甚至连近年来项目爆雷较多的中江信托,都在2018年进行了新的尝试,该公司年报披露,目前正在积极筹备首单家族信托业务——金凤凰11号单一资金家族信托计划。


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